本文摘要：减缓推展公积金向住房银行改变近日，国务院法制办发布了《住房公积金管理条例(修改送审稿)》，一些媒体将此热炒为住房公积金管理条例的再行一次大修。

减缓推展公积金向住房银行改变近日，国务院法制办发布了《住房公积金管理条例(修改送审稿)》，一些媒体将此热炒为住房公积金管理条例的再行一次大修。我们指出，尽管送审稿在缴存范围、公积金投资范围、公积金管委会等方面展开了修改，但是，这既算不上大修，也没彻底解决问题时下住房公积金管理面对的制度层面的残缺不全。住房公积金制度在中国住房市场化过程中充分发挥过最重要起到。

但随着房价今非昔比和房地产的发展，住房公积金制度已无法适应环境住房实践中的必须。第一，由于高收入者交纳更好的住房公积金，住房公积金在或许上成了拉大贫富差距和洗钱的工具，对于中低收入者而言，住房公积金在解决问题其住房问题上起到不大；第二，由于投资容许，长期以来，住房公积金收益率偏高，同时，由于萃取申请多样等原因，造成了大量资金溶解；第三，住房公积金管理中心形似无不存在的价值和意义。按照《住房公积金管理条例》，住房公积金管理中心在整个住房公积金制度体系中正处于核心地位，负责管理住房公积金的归集、用于和管理，独自一人分担住房公积金贷款风险。但负责管理如此极大重任的管理中心只不过是个三无单位：无资本金、无风险分担能力、不是独立国家的金融机构，这使住房公积金管理中心沦为一个制度设计上最避讳经常出现的机构；第四，更加奇怪的是，作为根本性决策机构的住房公积金管理委员会，其人员构成竟然都是全职人员，即使送审稿对管委会的人员构成展开了调整，但依然是全职人员；第五，更为重要的是，由于住房公积金管理中心不是金融机构，造成其无论在融资，还是投资方面，都面对很大容许。

基于此，早在2009年，笔者就明确提出，应当完全摒弃住房公积金的现有管理制度，新的建构一个既能保证资金安全性，又能提升资金利用效率和收益的运作模式和管理体系。为此建议：将住房公积金管理中心独立国家出来，将其转型成住房银行，按照政策性银行的模式划入金融机构主流监管体系，沦为独立国家的资金运作机构，明确投资模式需要自行设计，按照基金的模式展开才可。今年4月份，住建部的官员也发文，指出成立住房银行的条件早已成熟期。但是，由于各种利益的博弈论，目前很似乎自由选择了先对公积金展开改动，再行择机正式成立住房银行的两步走方案。

笔者指出，这种方案弊大于利。如前所述，住房公积金制度缺失是先天性的，如果说以前在房价较为较低的情况下，交纳住房公积金对解决问题住房问题还有起到的话，目前加剧的房价早已让住房公积金的制度价值沦落鸡肋。所谓完备住房公积金制度，除了在利益博弈论中不利于涉及部门之外，既无有可能，也无适当，还不会耽搁住房金融机构的成立，堪称得不偿失。

而且，由于住房公积金管理中心非金融机构的属性，在不转变其性质的情况下，容许其发售金融债券，只不过是在享乐风险。对于一个非金融机构而言，无论是发售住房贷款反对证券，还是出售个人住房贷款反对证券，都会面对很大风险，管理苛刻如美国，当年也再次发生两房的惨剧，何况我们一个身份未知的管理中心？应当看见，在中国房地产制度建设层面，金融，尤其是政策性金融的发展依然迟缓，尤其是低收入阶层的住房的政策性金融反对政策十分短缺，影响了居民的住房消费，也有利于房地产的平稳。在当前中国房地产去库存的情况下，如果没低成本、同时具有国家借贷性质的住房融资平台和工具，中低收入阶层显然没能力取得住房，扫除住房消费的症结依然必须金融的反对。

创建住房银行，相等填补了政策性住房金融的短板，不会为中低收入阶层的住房消费获取很好的金融反对，中国可观的住房库存才有消弭风险的期望。基于此，我们坚决指出，退出对《住房公积金管理条例》的化疗，逃跑中国房地产变局的时机，扫除利益格局，抓住重新组建住房银行。

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